Préstamos Convencionales

En Strock & Tanner Mortgage también podemos prestarle servicio en todo el estado de la Florida con un menú completo de préstamos hipotecarios residenciales para compra y refinanciamiento. Para mayor información, escriba a: info@stcloans.com

Convencional: Préstamos de hasta $417,000

Los préstamos convencionales cumplen con las directrices de Fannie Mae. Normalmente, los préstamos convencionales implican una hipoteca a 30 años con tasa fija y suelen requerir un pago inicial mínimo del 20%. Los préstamos convencionales incluyen la posibilidad de que los tipos de interés sean mejores que los de los no convencionales y suelen ser una buena opción para quienes tienen la capacidad de pagar el pago inicial del 20%. Las proporciones promedio entre la deuda y los ingresos para este tipo de préstamos son del 28 y el 36 por ciento. Las proporciones aumentan una vez que se toma en cuenta los factores de compensación. Los préstamos convencionales estándar son muy flexibles en lo referente a la historia crediticia, aunque una puntuación de la empresa FICO de 620 o mayor es muy conveniente para obtener la aprobación de un préstamo. A fin de calificar para una hipoteca convencional, los costos mensuales de la vivienda (principal e intereses de la hipoteca, impuestos a la propiedad y seguro) deben corresponder a un porcentaje indicado de los ingresos mensuales brutos del solicitante de un préstamo (en una proporción del 28%).

Asimismo, el solicitante de un préstamo debe demostrar que sus ingresos son suficientes para pagar los costos de la vivienda, así como todas sus deudas mensuales adicionales (en una proporción del 36%). Las directrices para las hipotecas convencionales son aplicables para la compra de condominios, casas en desarrollos de unidades proyectadas, casas modulares, casas ya fabricadas y residencias familiares de 1/4. Asimismo, se puede aplicar dichas directrices para financiar residencias primarias, segundas casas y propiedades de inversión. Es importante hacer notar que, si el solicitante de un préstamo ha sido declarado libre durante cuatro o más años de la bancarrota a que hace referencia el Capítulo 7, es elegible para solicitar una hipoteca convencional. Si el solicitante de un préstamo tuvo una bancarrota conforme al Capítulo 13, deberá estar documentado que su reputación crediticia ha sido restablecida durante al menos dos años para calificar para un Préstamo Convencional.

*1 Casas familiares que no ocupen más de la cuarta parte del terreno.

Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration) Préstamos de hasta $417,000

Para obtener un préstamo regulado por la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration: FHA, por sus siglas en inglés), sólo se requiere un pago inicial del 3% al cierre del contrato, pero, normalmente, el solicitante de un préstamo puede esperar que, para una casa, el pago inicial sea del 3.5% (el dinero puede ser un obsequio de la familia, de un empleador o de una asociación de beneficencia). Los costos del cierre del contrato pueden ser financiados así y las normas de financiación son mucho más flexibles que las de los préstamos convencionales. La FHA también establece límites a la cantidad que las instituciones crediticias pueden cobrar por algunos cargos de los costos del cierre (por ejemplo: el cargo de tramitación no puede ser superior al 1% de la hipoteca). El aspecto más ventajoso de un préstamo FHA es que el préstamo está asegurado contra el incumplimiento. El pago inicial de las primas del seguro hipotecario suele ser de aproximadamente el 2.25% del monto total del préstamo.

Las directrices para la aprobación de la FHA establecen que los costos mensuales de la vivienda (principal e intereses de la hipoteca, impuestos a la propiedad y seguro) deben ser inferiores a un porcentaje indicado de los ingresos mensuales brutos del solicitante de un préstamo (en una proporción del 31%). Asimismo, el solicitante de un préstamo debe contar con suficientes ingresos para pagar los costos de la vivienda, así como todas las deudas mensuales adicionales (en una proporción del 43%). Las proporciones requeridas entre las deudas y los ingresos (ingresos mensuales entre gastos mensuales corrientes) para un préstamo estándar FHA son del 31 y el 43 por ciento. Esas proporciones pueden ser superiores una vez que se añaden los factores de compensación. Los requisitos de puntuación crediticia flexible para los préstamos FHA corresponden a una puntuación de 620 puntos de la empresa FICO para poder obtener la aprobación. A fin de cumplir con los requisitos de elegibilidad de la FHA, el solicitante de un préstamo también debe:

  • Tener un número válido de Seguro Social de los Estados Unidos (SSN).
  • Ser residente legal en Estados Unidos
  • Haber cumplido la edad legal para firmar una hipoteca conforme a la ley estatal. No hay un máximo de edad para el solicitante de un préstamo.
  • Aunque no sea ciudadano de Estados Unidos, el solicitante de un préstamo debe tener un número válido de Seguro Social de los Estados Unidos (SSN). El número de identificación fiscal (Tax Id Number: ITIN, por sus siglas en inglés) no califica como substituto aceptable del SSN.

Préstamos 203k (Programa de la Sección 203k de la FHA): • Préstamos FHA de hasta US$417.000

Los préstamos 203k pueden utilizarse para comprar una propiedad para rehabilitarla o remodelarla ("Fixer-upper" property) o bienes raíces que requieran renovación. Permiten a los solicitantes de préstamos adquirir fondos tanto para comprar o refinanciar como para mejorar o renovar una vivienda. Los montos de los préstamos 203k se basan en el valor de la vivienda, incluidas las renovaciones. Este tipo de préstamos se puede usar tanto para comprar como para mejorar una vivienda. Se puede usar para comprar una propiedad que, en otros casos, no sería elegible para el financiamiento. Para este tipo de préstamos se requiere un pago inicial del 3.5%, así como una puntuación crediticia de al menos 640 puntos. Actualmente, los solicitantes de préstamos no pueden obtener otros préstamos FHA; sin embargo, NO tienen que ser compradores de primera vez.

Jumbo: Préstamos de hasta $6 millones

Los interesados en adquirir un préstamo Jumbo deben poder pagar un pago inicial del 20% o tener al menos el 20 por ciento de títulos de capital en un refinanciamiento. Asimismo, el solicitante de un préstamo debe demostrar sus ingresos mediante documentos. El pago mensual de la hipoteca sería de no más del 38 por ciento de los ingresos, antes de impuestos, del solicitante del préstamo. Los solicitantes de préstamos que cumplen con estos requisitos encuentran que los tipos de interés actuales son atractivos (algunos obtienen tipos bajos de hasta el 4.25%). Los préstamos Jumbo pueden usarse para comprar casas unifamiliares, condominios y casas de vacaciones o segundas casas.s

Ciudadanos extranjeros:

Para aquellos que no son ciudadanos es razonablemente simple comprar y financiar bienes raíces en Estados Unidos. Si un solicitante no es ciudadano estadunidense, pero desea comprar una casa aquí, existen préstamos para vivienda para los que pueden ser elegibles. Muchas instituciones crediticias hipotecarias ofrecen programas hipotecarios nacionales que son muy semejantes a los préstamos estadunidenses estándar (con la excepción de que, normalmente, el pago inicial requerido es más alto: de aproximadamente el 30%). La documentación requerida también es diferente a la necesaria para un préstamo Convencional.

HomePath: Préstamos de hasta $417,000

El financiamiento HomePath está disponible únicamente para las propiedades de Fannie Mae. Este tipo de financiamiento ofrece grandes beneficios, como pagos iniciales reducidos, seguro hipotecario innecesario, mayores contribuciones del vendedor y más. Las Hipotecas HomePath están disponibles para dueños de bienes raíces que estén listos para mudarse; no obstante, las Hipotecas HomePath para Renovación permiten al solicitante de un préstamo usar los fondos tanto para comprar como para renovar con un solo préstamo. Asimismo, los solicitantes de préstamos pueden usar el financiamiento de su elección de cualesquier institución crediticia, como su banco local, las uniones de crédito u otras instituciones financieras. Los Préstamos HomePath no requieren una evaluación solicitada por la institución crediticia, sólo requieren un pago inicial reducido (el 3%, que puede ser financiado mediante el ahorro, obsequios, subvenciones o préstamos sin intereses de asociaciones, el estado o el gobierno local o, bien, los empleadores) y ofrecen términos flexibles (tipo fijo, tipo ajustable o sólo intereses) y más contribuciones del vendedor a los costos del cierre del contrato. Estos préstamos están disponibles para residencias primarias, segundas casas y propiedades de inversión, y se exenta de muchos de los requisitos para los proyectos de condominios.

En Strock & Tanner Mortgage también podemos prestarle servicio en todo el estado de Florida con un menú completo de préstamos hipotecarios residenciales para compra y refinanciamiento. Para mayor información, escriba a: info@stcloans.com

 

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